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九江銀行三成營收靠投資證券賺12億   資本金饑渴赴港半年欲募150億減壓

2019-01-28 06:27:54 來源:長江商報

    長江商報記者 徐佳 實習生 鄭怡

    赴港上市僅半年時間,處于資本金饑渴狀態下的九江銀行(06190.HK),再度拋出百億融資計劃。

    日前,九江銀行披露公告稱,為進一步提升該行整體競爭實力,增強該行的持續業務發展能力,該行擬非公開發行境外優先股不超過1億股,發行總金額不超過人民幣100億元,用于補充該行其他一級資本。

    長江商報記者注意到,這是自去年7月份港股上市以來九江銀行第三次推出融資計劃。包括港股IPO在內,半年多時間內九江銀行計劃募資金額逾147億元。

    在此背后是近年來九江銀行急速擴張帶來的資本金壓力。截至去年9月末,該行總資產達3.72億元,三年不到的時間內擴表上千億。

    2018年一季度末,該行一級資本充足率一度低于監管紅線。截至當年三季度末,該行資本充足三項指標雖滿足監管要求,但仍低于行業平均水平。

    三年擴表千億盈利水平不穩定

    九江銀行原名九江市商業銀行,由九江市八家城市信用社組建而成,于2000年11月18日經中國人民銀行武漢分行批準正式開業。

    成立18年來,九江銀行規模擴張迅速。2015年至2017年末,該行資產規模分別達到1748.76億、2252.63億、2712.54億,年復合增長率達24.5%。

    2018年9月末,九江銀行資產總額突破3000億至3072億元。不到三年的時間內,就已擴表上千億。

    長江商報記者注意到,雖然業務規模在擴張,但九江銀行盈利水平并不穩定。

    2015至2017年,該行分別實現營業收入49.03億、50.41億、58.55億,凈利潤分別為17.97億、15.59億、17.62億。兩年內,該行營收凈利潤整體增幅分別為19%、-2%。

    同期該行總資產收益率分別為1.16%、0.78%、0.71%,凈資產收益率分別為15.35%、11.91%、11.31%,均呈下行趨勢。

    不僅如此,資產減值損失增加也對九江銀行的盈利能力造成壓力。同期該行資產減值損失分別為7.49億、11.03億、16.39億,呈逐年上升趨勢。

    然而,2018年上半年九江銀行業績大幅提升,實現營業收入34.95億,同比增長32.1%;凈利潤10.55億,同比增長58.8%。去年前9月,該行凈利潤為18.5億元。

    與大部分城商行相似,九江銀行營收主要來自利息凈收入。不過,長江商報記者梳理發現,2018年該行業績增速較快主要得益于投資證券凈收益。

    2017年,該行利息凈收入在營業收入中的占比為96.31%。但在2018年上半年,該行利息凈收入為21.41億元,占當期營業收入的比例為61.2%,較上年同期減少5.1億元,同比減少19.3%。

    不僅如此,報告期內該行實現后續費及傭金凈收入1.38億元,也較上年同期減少0.12億元,降幅達7.9%。

    另一方面,2018年上半年該行實現投資證券凈收益12.08億元,較上年同期增長13.17億元,增幅達12.05倍,占當期營業收入的比例達到34.56%。而2015年至2017年該行投資證券凈收益分別為4510萬元、5520萬元、-1.21億元。

    資本充足三指標低于行業均值

    隨著業務規模不斷擴大,九江銀行也同樣面臨著資本金壓力。

    2015年至2017年各報告期末,該行資本充足率分別為13.4%、11.45%、10.51%;一級資本充足率分別為10.29%、8.89%、8.75%;核心一級資本充足率分別為10.29%、8.89%、8.75%。三項指標均呈下滑趨勢,其中資本充足率和一級資本充足率逼近10.5%、8.5%的監管紅線。

    去年一季度末,該行一級資本充足率進一步下滑至8.47%,一度低于8.5%的監管標準。

    為了緩解資本壓力,去年7月10日九江銀行在香港聯交所主板掛牌,以10.6港元的價格發行3.6億股,募集人民幣約32.8億元用于補充資本金。

    此外,上市后不久該行便計劃發行不超過15億元二級資本債券,并全部用于補充二級資本。

    近日,九江銀行再拋百億融資計劃,擬非公開發行境外優先股不超過1億股,發行總金額不超過人民幣100億元,用于補充該行其他一級資本。

    粗略計算,赴港上市剛滿半年,九江銀行先后計劃通過多種渠道募集“補血”,融資規模將達147億元。然而截至1月25日收盤,九江銀行總市值也僅為255.18億港元。

    受益于港股發行成功,該行資本壓力得以緩解。截至2018年9月末,該行資本充足率12.32%,一級資本充足率9.32%,核心一級資本充足率9.32%。

    根據銀保監會發布的我國商業銀行主要監管指標情況,2018年三季度末,商業銀行(不含外國銀行分行)核心一級資本充足率為10.80%,一級資本充足率為11.33%,資本充足率為13.81%。

    盡管九江銀行資本充足三項指標均滿足現行監管要求,但仍低于同期行業平均水平。


責編:ZB

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