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中國平安今年以來股價上漲超六成   半年凈利976.76億 科技公司估值近5000億

2019-08-26 07:34:02 來源:長江商報

    長江商報記者 但慧芳

    再創新高,當金融藍籌股中國平安公布2019年上半年業績時,行業一片嘩然卻又似乎在意料之 中。

    上半年中國平安實現歸母營運利潤734.64億元,同比增長23.8%;凈利潤976.76億元,同比上 升68.1%。976.76億,已經相當于超出2017年890.88億的全年凈利,是2017年半年報的兩倍多,已占去年全年1074.04億元的凈利水平90.94%。

    與利潤一起一路高飛的還有其股價。截止至2019年8月23日下午收盤時,中國平安股價已高達89.89元/股,相比2019年的第一個交易日,股價已上漲66.22%。

    “投資提振科技賦能,價值提升龍頭典范。”安信證券分析師評價稱。從具體的業務板塊來看, 中國平安傳統金融板塊壽險、產險和銀行,一直是其主要且穩定的利潤貢獻者;其信托、證券 、融資租賃等資管業務也取得不錯的業績。

    另外,盡管中國平安科技業務的營運凈利是其利潤下滑板塊之一,但在業內以擁有“5只獨角獸 ”企業而不容忽視,其在半年報稱,科技公司的估值總額達700億美元。從當前匯率來看,中國平安認為其科技公司估值折合人民幣近5000億元,除已在港股上市的平安好醫生和已在紐交所上市的汽車之家,未上市的陸金所、金融壹賬通、平安醫保科技,均是“資本寵兒”,想象力不容小覷。

    中國平安稱,已構建了“金融服務、醫療健康、汽車服務、房產服務、智慧城市”五大生態圈 ,將堅持既定的“金融+科技”、“金融+生態”戰略。平安集團聯席CEO陳心穎曾對外稱,平安過去十年在科技方面的投入達到70億美金,而未來十年這項投入將增至150億美元。

    保險、銀行業務利潤“扮靚”財報

    中國平安的主要利潤,仍然來自傳統金融板塊,壽險、健康險業務以及產險、銀行業務,是其 凈利潤的主要貢獻板塊。

    2019年上半年,營業收入6391.55億元,相比2018年上半年的5348.14億元,同比增長19.2%;上半年中國平安實現歸母營運利潤734.64億元,同比增長23.8%;凈利潤976.76億元,同比上升 68.1%。

    業內指出,首先值得注意的是,集團凈利潤和營運利潤“倒掛”200多億,一是因為今年上半年 短期投資波動,相對5%的投資假設多130億元,而去年同期少123億元,主要原因是中國平安采 用了新會計準則,要把未兌現的持有股票資產的浮盈浮虧計入凈利潤。二是因為今年上半年保 險行業統一的減稅政策給平安帶來105億業績增厚,且今年特別地追溯了2018年。

    盡管這屬于外界的“波動性”影響,但中國平安在傳統金融業務板塊的積累也起了相當大的作 用,可以說沒有積累就談不上利潤的釋放。

    半年報顯示,壽險及健康險業務上半年實現營運利潤484.33億元,同比增長36.1%,仍是平安集團第一大利潤源。平安產險上半年實現營運利潤100.39億元,同比增長69.5%;綜合成本率 96.6%,業務質量保持優良。

    保險行業的稅改政策,對中國平安產壽險業務凈利潤增厚顯著。受益于手續費稅前抵扣比例上浮,2018 年繳納部分所得稅沖抵,壽險、財險利潤分別增厚86億元、19億元。

    壽險方面,中國平安原保費個位數的同比下降,但正向高價值業務轉型,業務結構持續優化, 壽險及健康險業務的新業務價值率達44.7%,同比提升5.7個百分點。新業務價值同比增長4.7% 至410.52億元;剩余邊際余額較年初增長10.3%至8673.90億元。產險方面,2019年上半年公司 財險業務實現原保費收入1304.66億元,同比增長9.7%;財產險業務實現凈利潤118.95億元, 同比增長100.8%;其中車險業務實現原保費收入923.38億元,同比增長9.0%;綜合成本率 96.6%,公司成本管控能力良好。

    保險資金產生的投資收益,對中國平安的業績扮靚起著重要作用。截至2019年6月30日,平安保險資金投資組合規模達2.96萬億元,較年初增長5.8%。上半年,平安實現總投資收益1025.93億 元,同比大增94.5%;實現凈投資收益737.34億元,同比增長28.2%;公允價值變動收益275.31 億元,而2018年同期為-116.24億元。

    銀行業務板塊,平安銀行上半年實現營業收入678.29億元,同比增長18.5%。但其實現凈利潤 154.03億元,同比增長15.2%,雖然增速小于平安集團整體增速,卻對其業績貢獻力量不小,且兩位數增速也是近年以來平安銀行較好的增速水平。

    在傳統金融業務上,2019年上半年,中國平安的信托、證券、融資租賃和平安資產管理等,實 現凈利潤75.28億元,同比下降14.3%。其中,信托業務實現凈利潤18.74億元,同比增長10.6% ;證券業務實現凈利潤12.52億元,同比增長31.0%;平安融資租賃和資產管理業務等實現凈利 潤44.02億元,同比減少28.2%。不過,整體來看,其融資租賃等業務凈利潤的減少與市場環境有較密切的關系。

    9成利潤來自個人業務

    外界看來,中國平安一直以來在保險行業個險渠道的深耕,以及綜合金融服務行業個人零售渠道的發力有目共睹。

    2019年半年報顯示,截至2019年6月末,個人業務利潤規模達到665.76億元,對集團營運利潤的貢獻達90.6%,同比上升32.1%。而機構及其他業務營運利潤僅有68.88億元,占比9.4%。中國平安指出,這是客戶規模及客均利潤增長所致。

    今年上半年,中國平安集團整體個人客戶數1.96億,較年初增長6.6%;客均營運利潤339.60元,同比增加20.9%,客均合同數目2.58個,同比去年同期2.39個上升了7.9%。上半年新增客戶2009萬,而去年上半年新增客戶數2581萬,同比少增22.2%。

    從支撐壽險、健康險業務發展的代理人隊伍來看,截至2019年6月末,中國平安代理人規模達128.6萬,較年初下降9.3%。2019年上半年,代理人渠道實現新業務價值361.97億元,同比增長2.5%;代理人人均新業務價值同比增長8.5%;代理人渠道新業務價值率58.9%,同比提升9.9個百分點。

    半年報還顯示,上半年中國平安個人代理人平均月收入為每人每月6617元,同比下降3.7%。其中,壽險業務收入5901元,同比下降0.24%。個人每月個險新保單件數1.30件,同比上升0.8%。

    這意味著,中國平安在代理人上進行團隊整體素質的優化,加大代理人考核、主動清虛。公司推出“優才計劃”,重點招募與培訓優秀人才,改善交叉銷售能力,提升團隊整體素質,優才計劃人均產能約為公司平均1.5倍。

    在保障、長儲型產品方面,中國平安占比提升,2019 年上半年公司長期保障產品新業務價值利潤率 達到97.3%,長期儲蓄型新業務價值利潤率提升至64%,受益于長儲以及保障型占比提升,推動整體新業務價值利潤率提升5.7%。安信證券分析稱,在新業務貢獻的推動下(411億元),壽險及健康險業務剩余邊際余額達到8674 億元,未來剩余邊際長期穩定釋放。

    值得注意的是,數據顯示,截至2019年6月30日,平安集團上半年新增客戶中,33.8%來自于集團五大生態圈的互聯網用戶,有33.8%來自五大生態圈;個人客戶交叉滲透程度進一步提高,有6937萬個人客戶同時持有多家子公司的合同,較年初增長9.0%,在平安整體1.96億個人客戶中占比35.4%,占比較年初提升0.8個百分點。這表明五大生態圈實現了相互貫通,在服務客戶的同時,中國平安節省了開發成本、提高了自身的效益,實現了一名客戶的多維度、更深度的開發。

    “孵化”11家科技企業“投未來”

    中國平安董事長、首席執行官馬明哲在近日召開的2019年上半年業績發布會上表示:“今年是新中國成立70周年,也是平安新30年的開局之年。面對當前復雜多變的全球經濟形勢,我們堅信中國經濟態勢長期向好,將堅持既定的‘金融+科技’‘金融+生態’戰略,夯實金融主業,兢兢業業履行保險人的責任;積極回饋社會,扎實做好‘三村工程’,助力美好鄉村建設;全方位提升數據化智慧經營水平,布局科技創新版圖,開拓智慧城市等創新生態服務;洞察客戶需求,優化消費體驗,提升綜合金融一站式服務水平。”

    這可以看出平安對科技領域布局的決心。半年報稱,中國平安上半年持續加大科技投入,深化科技能力,將創新技術深度賦能于“金融服務、醫療健康、汽車服務、房產服務、智慧城市”等五大生態圈。集團不斷對外輸出領先的創新產品和服務,持續擴大科技業務版圖,2019年上半年,公司科技業務的總收入同比增長33.6%至384.31億元。

    事實上,384.31億對中國平安來說并不起眼,且科技業務板塊2019年上半年營運利潤僅32.74億元,同比下降了28.9%。

    但中國平安顯然在下一盤更大的棋。據中國平安聯席首席執行官陳心穎介紹稱,“在科技方面,平安在上半年加大核心科技投入,目前有11家科技公司,2家已經實現上市,還有許多公司在孵化階段。科技公司的發展有四個階段,最后才是實現利潤,科技板塊資金比較充足,能夠確保足夠的資金、人力和場景,科技子公司不急于上市。”

    中國平安在半年報中,對其科技公司估值總額達700億美元,近5000億人民幣。僅5家科技子公司陸金所控股、金融壹賬通、平安好醫生、平安醫保科技、汽車之家,就足以引入側目。

    其中,汽車之家和平安好醫生分別在紐交所和港交所上市,截止至上周交易日,其估值即為當前市值,分別為93.56億美元和516.04億港元。陸金所作為國內網貸行業的“龍頭”,去年底估值已達394億美元。金融壹賬通被傳上半年向美國SEC提交了招股書,其估值約80億美元。

    中國平安在今年半年報中稱,科技專利申請數較年初增加5779項,累計達18050項,覆蓋大數據、移動互聯、人工智能、云技術及風險監測等多個技術領域。截至2019年6月30日,平安擁有10.1萬名科技從業人員,3.2萬名研發人員。

    “黑科技”也正運用于中國平安業務板塊中。在壽險業務中,中國平安大量使用的AI技術,如運用AI面試進行面試,運用高仿真的對話機器人“AskBob”代理人提供疑問解答、任務查詢和辦理、銷售場景模擬演練等;運用智慧客服提升效率,辦理時長從傳統3天降至最快1分鐘。平安產險運用自主研發的AI圖片定損技術和精準客戶畫像技術,針對安全駕駛行為良好的車主推出“信任賠”服務,開創性實現后臺零人工作業模式,案均賠付完成時間縮短至168秒。平安銀行則圍繞打造業內領先的“AI Bank”目標,規劃實施營銷機器人、投放機器人、陪練機器人、客服機器人等多個AI中臺項目,提升業務智能化應用與服務水平。

    視覺中國圖


責編:ZB

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